Análise da Nexo: Empréstimos de dinheiro instantâneos apoiados por criptomoeda

Costuma-se dizer que as criptomoedas e a tecnologia de blockchain acabarão por atrapalhar a maioria dos setores da indústria. Quer se trate de dinheiro tradicional, finanças, imóveis ou mídia social – a revolução criptográfica tem o potencial de mudar a maneira como vemos os sistemas convencionais.

Com isso dito, um ângulo um tanto novo que criptomoedas como o Bitcoin podem revolucionar é o do espaço de empréstimo ao consumidor. Empresas como a Nexo estão fazendo exatamente isso por meio de sua linha de crédito de criptografia instantânea.

Resumindo, ao depositar criptomoedas em uma conta da Nexo, a plataforma lhe dará uma linha de crédito. O valor específico dependerá do tamanho do depósito de segurança que você depositou e você pode solicitar o recebimento do dinheiro em moedas do mundo real, como euro, dólar americano ou libra esterlina.

Precisa de financiamento ou acha que a plataforma baseada em criptografia pode ser sua escolha? Em caso afirmativo, certifique-se de ler nossa revisão Nexo primeiro. Nele, cobriremos os prós e contras de como a Nexo funciona, quem é elegível, quanto você pode pedir emprestado, quais taxas de juros você vai pagar, se seu dinheiro está seguro e muito mais.

O que é Nexo?

Nexo é uma plataforma de empréstimo online que permite obter financiamento em troca de um depósito de segurança. Dito isso, a plataforma está envolvida no mercado de empréstimo de criptomoedas, o que significa que seu depósito de segurança virá na forma de moedas digitais como Bitcoin e Ethereum.

Em troca, você poderá pedir emprestado uma quantia proporcional ao tamanho do seu título. Crucialmente, a Nexo permite que você peça dinheiro emprestado em dinheiro do mundo real. Pense nas linhas de USD, EUR e GBP.

Na verdade, no momento em que este artigo foi escrito, a plataforma suportava mais de 45 moedas fiduciárias diferentes, ilustrando que a plataforma tem como alvo um público global.

Quando se trata de receber os fundos do empréstimo, a Nexo oferece duas opções. Você pode ter o dinheiro depositado em sua conta bancária local ou, alternativamente, obter o cartão de crédito da Nexo. Se optar pelo último, isso permite que você use os fundos online, na loja ou em um caixa eletrônico.

Como um provedor de empréstimos, a Nexo irá, é claro, cobrar juros sobre os fundos emprestados. Isso começa em 5,9% APR ao ano, embora a taxa específica dependa se você está ou não preparado para usar seu token Nexo nativo.

Outro ponto de venda do uso da plataforma Nexo é que você pode liquidar seus ativos em criptomoedas sem precisar vendê-los.

Em outras palavras, contanto que você sempre cumpra seus pagamentos, receberá de volta a quantidade exata de criptomoeda assim que o empréstimo for totalmente reembolsado. Se você realmente acredita na revolução da criptomoeda, isso permite que você permaneça no mercado e, ao mesmo tempo, libere o dinheiro necessário.

Embora os empréstimos instantâneos de criptografia ainda sejam um fenômeno relativamente novo, a Nexo já está atrás de alguns números impressionantes.

• Isso inclui mais de US $ 700 milhões em financiamento para 200.000 usuários da Nexo.
• A plataforma também afirma ter recebido mais de US $ 1 bilhão em solicitações de empréstimo criptografado, o que indica que ela tem uma taxa de aceitação super alta.

Como funciona o Nexo?

Pode levar um pouco de tempo antes que você entenda completamente como funcionam as linhas de crédito criptográficas. Como tal, pode ser melhor ler o processo passo a passo que descrevemos abaixo.

Etapa 1: avalie quanto você pode pedir emprestado

Em primeiro lugar, a Nexo não emite empréstimos no sentido tradicional, desde que sua classificação de crédito não seja avaliada. Além disso, você não precisará fornecer nenhuma informação sobre suas finanças pessoais, como quanto você ganha ou se possui uma propriedade. Em vez disso, a Nexo baseia seus valores de financiamento no valor do seu depósito de segurança.

Na grande maioria dos casos, você poderá pedir emprestado 50% do valor total de mercado de seu depósito de segurança se usar Bitcoin ou Ethereum.

• Por exemplo, digamos que você esteja disposto a colocar 2 BTC como segurança.
• Se o valor de mercado atual do Bitcoin era de $ 10.000, isso equivalia a uma propriedade total de $ 20.000.
• Como tal, a Nexo permite que você peça emprestado $ 10.000 do seu depósito de segurança de 2 BTC.

Etapa 2: Transfira seu depósito de segurança para a Nexo

Se você deseja prosseguir com seu pedido de financiamento, você precisará transferir seu depósito de segurança para a Nexo. O processo funciona exatamente da mesma maneira que depositar moedas em uma bolsa de criptomoeda terceirizada.

Como tal, primeiro você precisa ir para a página de depósito em sua conta Nexo.

Depois de clicar na moeda digital que deseja usar como garantia, será mostrado seu endereço de depósito exclusivo.

Copie o endereço de depósito para a sua área de transferência e depois vá para a sua carteira privada. Cole o endereço da Nexo em sua carteira particular e transfira os fundos.

Assim que o respectivo blockchain valide a transação, os fundos aparecerão na sua conta Nexo.

Etapa 3: sacar seus fundos

Assim que seu depósito de segurança for adicionado à sua conta Nexo, você poderá visualizar sua linha de crédito. Nesta fase do processo, você não tem obrigação de sacar o dinheiro. Como tal, você não pagará juros sobre os fundos até que um saque seja executado.

Se você precisar acessar sua linha de crédito, poderá solicitar um saque em sua conta bancária local em moeda fiduciária. Crucialmente, mais de 45 moedas são suportadas. Não deve demorar mais do que alguns dias para que os fundos cheguem, e isso dependerá de onde sua conta bancária está localizada.

Como alternativa, você pode querer considerar obter o cartão de crédito da Nexo. Isso permite que você gaste sua linha de crédito no mundo real como e quando for necessário.

Etapa 4: Efetuando Reembolsos

Embora você tenha um depósito de segurança mantido na Nexo, você ainda precisa tratar os fundos emprestados como um contrato de financiamento. Como tal, você precisará fazer o reembolso do valor retirado de sua linha de crédito. A taxa de juros específica e o valor mínimo de reembolso serão estipulados pela Nexo no momento do empréstimo, embora cobriremos isso com mais detalhes posteriormente.

No entanto, quando se vir a conhecer seus pagamentos mensais, você não precisa necessariamente fazer isso na moeda que você recebeu os fundos. Pelo contrário, você pode optar por pagar em USD, EUR ou GBP. Você precisará fazer isso fazendo uma transferência bancária diretamente para a Nexo. Além disso, você também pode liquidar seus pagamentos em uma criptomoeda compatível.

Conforme e quando você faz um pagamento, você verá isso refletido em seu saldo pendente, uma vez que seja validado pela equipe da Nexo.

Quanto posso pedir emprestado na Nexo?

A Nexo usa um sistema Loan-to-Value (LTV) ao determinar quanto você pode pedir emprestado.

Isso significa que o tamanho da sua linha de crédito será baseado no valor que você está disposto a colocar como depósito de segurança. No entanto, a taxa de LTV específica também dependerá do tipo de criptomoeda que você depositar.

Abaixo, listamos as taxas de LTV listadas pela Nexo:

• Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH): 50% LTV
• Ondulação (XRP): 40% LTV
• Stablecoins: 90% LTV
• Nexo: 15% LTV
• Binance Coin (BNB), Bitcoin Cash (BCH) e EOS: 30% LTV
• Lúmen estelar (XLM): 17% LTV

Tome nota, pode chegar um momento em que a Nexo oferece a você uma taxa de LTV ligeiramente mais baixa. Isso pode ocorrer porque uma determinada moeda digital está passando por um período de alta volatilidade ou porque o valor do empréstimo é significativo.

Quais moedas a Nexo suporta?

Nexo é uma plataforma multi-moeda que suporta moeda fiduciária e criptomoedas.

Depósito de segurança

Quando se trata de financiar seu depósito de segurança, você pode colocar as seguintes moedas como garantia:

• BTC
• ETH
• XRP
• LTC
• XLM
• BCH
• EOS
• Stablecoins
• NEXO
• BNB

Moedas Fiat

Quando se trata de sacar seus fundos de empréstimo na forma de transferência bancária, a Nexo oferece suporte a 45 moedas fiduciárias diferentes. Isso inclui todas as principais moedas, como USD / EUR / AUD / GBP / JPY / CAD / SGD. Pilhas de moedas menores / exóticas também são suportadas. Isso inclui RON / PHP / UAH / PKR.

Como a Nexo é conhecida por adicionar e remover moedas fiduciárias suportadas, é melhor verificar a plataforma para ver se sua moeda preferida é suportada.

Quanto custam os empréstimos da Nexo?

Como acontece com qualquer provedor de empréstimo que opera no mercado financeiro, você precisará pagar juros sobre o dinheiro emprestado da Nexo. No entanto, a Nexo opera de maneira completamente diferente dos credores tradicionais, até porque utiliza apenas duas taxas de juros fixas.

Normalmente, um credor basearia sua APR em uma série de variáveis, como sua capacidade de crédito e renda, bem como o tamanho e a duração do empréstimo. Pelo contrário, a taxa de juros aplicada ao seu empréstimo da Nexo depende de você usar ou não o token nativo da plataforma.

Por exemplo, se você puder pagar seu empréstimo com o token Nexo, você obterá uma taxa fixa de 5,9% APR. Você também obterá essa taxa se parte de seu empréstimo for garantido pelo token Nexo.

Alternativamente, se nenhuma das duas métricas listadas acima for atendida, você pagará uma taxa fixa de 11,9% APR.

O que acontece com o seu depósito de segurança?

Se você já fez um empréstimo garantido no mundo real, deve saber que o processo é basicamente o mesmo na Nexo. Você será capaz de retirar o seu depósito de segurança a única quando você ter reembolsado o empréstimo na íntegra.

Até então, sua garantia permanecerá nas mãos da Nexo. No entanto, você ainda manterá a propriedade total do ativo enquanto seus pagamentos estão sendo feitos.

Usando Nexo para liberar capital

A Nexo permite que você libere algum dinheiro tão necessário sem a necessidade de vender seus acervos em criptomoedas.

• Por exemplo, digamos que você entrou no mercado quando o Bitcoin estava cotado a $ 13.000.
• Embora o Bitcoin agora esteja custando US $ 8.000, você não tem absolutamente nenhuma intenção de vender, já que está no cripto-espaço no longo prazo.
• No entanto, você também precisa desesperadamente de levantar algum dinheiro.

Nesse sentido, você tem uma de duas opções.

• Por um lado, você pode passar pelo complicado processo de pedir dinheiro emprestado a um credor convencional. Você não só precisará passar por um longo processo de inscrição, mas também terá sua pontuação de crédito verificada. Isso por si só pode levar a uma marca em seu relatório FICO. Além disso, se você deseja apenas pedir dinheiro emprestado a curto prazo, provavelmente será atingido por uma enorme TAEG.
• Sua segunda opção é usar Nexo. Além de garantir a aprovação do seu aplicativo, você também receberá os fundos rapidamente. Além disso, você está emprestando apenas uma quantia proporcional ao LTV da criptomoeda escolhida. Ainda mais importante – e como cobriremos com mais detalhes em breve, o empréstimo de dinheiro da Nexo não aparecerá em seu relatório de crédito.

Receba a quantidade exata de criptomoeda de volta

Continuando com o exemplo usado acima, digamos que você deseja transferir 1 BTC como um depósito de segurança. Para esclarecer, embora você tenha pago $ 13.000 no momento da compra, o Bitcoin está custando atualmente $ 8.000. Como tal, você deposita seu 1 BTC na Nexo em troca de um empréstimo de $ 4.000 em dólares americanos.

Quando você finalmente conseguir pagar o empréstimo, poderá sacar o depósito de segurança. É onde as coisas começam a ficar interessantes. Digamos que, durante o período de reembolso, o Bitcoin teve uma longa corrida de touros e agora está avaliado em $ 15.000. Ao depositar 1 BTC como garantia, você receberá o mesmo 1 BTC de volta. No entanto, o Bitcoin agora vale mais do que quando você fez o empréstimo da Nexo, então você também tem lucro.

O ponto principal que estamos fazendo aqui é que você pode usar o Nexo como um meio de permanecer no mercado de criptografia. Em outras palavras, mesmo que você precise levantar dinheiro, não há necessidade de vender seus ativos de criptomoeda.

Aumento da linha de crédito

Também é importante observar que a Nexo aumentará sua linha de crédito caso o valor do seu depósito caução seja apreciado. Você não tem nenhuma obrigação de utilizar esta fonte de financiamento adicional, embora seja útil ter, no entanto.

O meu empréstimo da Nexo aparecerá no meu relatório de crédito?

Você conhece o procedimento – independentemente do tipo de crédito obtido, os fornecedores de empréstimos quase sempre relatam o acordo às agências de crédito. Mesmo se você estiver fazendo um empréstimo especializado sem verificação de crédito, pagamentos perdidos e inadimplências sempre serão relatados.

Dito isso, a Nexo não tem nenhum relacionamento com agências de crédito. Isso começa bem no deslocamento com a aplicação inicial.

Como todos os empréstimos são emitidos com base no valor do seu depósito de segurança, não há nenhuma exigência para a Nexo realizar uma verificação de crédito em você. Da mesma forma, a Nexo não relatará seus reembolsos – mesmo se forem inadimplentes.

O que acontecerá se eu não pagar meu empréstimo?

É realmente importante que você dedique algum tempo para entender esta seção, pois ela se refere especificamente à liquidação.

• Em primeiro lugar, desde que cumpra os seus pagamentos, não tem com que se preocupar.
• No entanto, se você deixar de fazer os pagamentos e a criptomoeda que você manteve como garantia começar a se desvalorizar no mercado aberto, a Nexo lhe enviará um aviso.
• Este aviso irá notificá-lo de que se um pagamento não for feito e o ativo continuar a depreciar, eles serão forçados a vender parte de seu depósito de segurança para cobrir o déficit.

A Nexo fará isso trocando seu depósito de segurança por uma moeda de sua escolha por meio de uma troca de terceiros. Isso por si só pode resultar em taxas indesejadas, portanto, é melhor evitar a liquidação de qualquer uma de suas garantias.

Pelo contrário – e conforme observado acima, se você deixar de fazer qualquer reembolso, mas o valor do seu depósito caução for apreciado, então você não deve ter nada com que se preocupar. A razão para isso é que a relação LTV irá a seu favor.

No entanto, não se esqueça de que você ainda precisa pagar juros sobre os saldos pendentes. Mesmo que o valor da sua segurança continue a aumentar, certifique-se de que a relação LTV é mantida sob controle. Você pode fazer isso a qualquer momento através de sua conta Nexo.

Os meus fundos estão seguros na Nexo?

O espaço da tecnologia de criptomoeda e blockchain está repleto de golpes e escândalos, portanto, a segurança do seu dinheiro deve sempre ser sua principal prioridade.

Afinal, você confiará à Nexo mais do que realmente recebe. Por exemplo, você precisará depositar o dobro da quantia de Bitcoin em comparação com a quantia de moeda fiduciária que você recebe em fundos de empréstimo.

Com isso dito, a Nexo tem um bom número de salvaguardas para garantir que seus fundos sejam mantidos seguros e protegidos.

Custódia e Seguro

Em primeiro lugar, todos os fundos do cliente são mantidos em armazenamento refrigerado pelo custodiante de terceiros BitGo.

Crucialmente, essa parceria de custódia garante que os fundos do cliente sejam segurados no caso de o pior acontecer, já que o BitGo é segurado por até $ 100 milhões com o Lloyd’s de Londres.

De acordo com a própria Nexo, o acordo de custódia entraria em vigor se a plataforma fosse hackeada, fundos fossem roubados por um funcionário da empresa ou chaves privadas fossem perdidas.

Conheça seu cliente (KYC)

A Nexo também cumpre todas as leis relevantes relacionadas à prevenção de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Isso significa que, independentemente de onde você estiver, você precisará verificar sua identidade. A Nexo usa uma empresa FinTech terceirizada para o processo KYC.

Tudo o que você precisa fazer é carregar uma imagem de alta qualidade de seu documento de identidade oficial, como passaporte ou carteira de motorista. O processo KYC é automatizado, então você deve ser capaz de verificar sua conta automaticamente.

Segurança da conta

Para manter sua conta Nexo segura, você terá a opção de configurar a autenticação de dois fatores (2FA). Isso garante que o acesso à conta seja concedido apenas quando um código exclusivo for confirmado em seu dispositivo móvel.

Você pode optar por receber uma mensagem SMS ou instalar um aplicativo como o Authy. Embora a 2FA não seja obrigatória na Nexo, recomendamos enfaticamente que você a habilite.

Ganhando juros na Nexo

Embora as linhas de crédito criptografadas formem o núcleo do modelo de negócios da Nexo, a plataforma também permite que você ganhe juros.

• Resumindo, ao depositar euros em sua conta Nexo, você receberá 8% de juros ao ano.
• Os juros são pagos diariamente, o que permite que você aproveite os frutos dos juros compostos .

A parte mais atraente dessa oferta é que você pode sacar seus fundos a qualquer momento. Isso é um tanto incomum, pois as plataformas de investimento alternativas normalmente exigem que você bloqueie seu dinheiro por longos períodos de tempo.

Em termos de segurança, seus depósitos em euros são garantidos por empréstimos sobrecolateralizados . Cada um desses empréstimos é protegido pela salvaguarda de seguro de $ 100 milhões do Lloyd’s de Londres que discutimos anteriormente.

Nexo Cartão de Crédito

Se você quer gastar seus acervos de criptografia no mundo real, pode valer a pena considerar o cartão de crédito Nexo. Com o respaldo da MasterCard, você poderá usar o cartão online, na loja ou para sacar dinheiro em um caixa eletrônico. Seu limite de crédito será baseado na linha de crédito que você possui na Nexo.

O cartão vem com um aplicativo móvel completo, que permite congelar o cartão em caso de perda ou roubo, monitorar transações e alterar seu PIN. O cartão Nexo também oferece 5% de reembolso toda vez que você compra algo. O reembolso é posteriormente adicionado à sua carteira Nexo assim que a transação for liquidada.

O cartão de crédito Nexo não vem com nenhuma taxa de conta ou inatividade, nem você pagará nada ao fazer pagamentos no ponto de venda. Além disso, o cartão oferece compras em moeda estrangeira sem taxas, portanto, pode ser útil em viagens ao exterior.

Nexo é fiscalmente eficiente

A Nexo ajuda a resolver um problema tributário com criptomoeda: se você vende seus ativos criptográficos, se eles aumentaram de preço desde que você os comprou, você será responsável pelo imposto sobre ganhos de capital (de curto ou longo prazo, dependendo de quanto tempo você manteve .) Isso é uma solução cara se você está procurando dinheiro no curto prazo.

Ao usar a Nexo, você pode evitar quaisquer problemas de ganho de capital, já que não vendeu o ativo, apenas emprestou contra seu valor.

Esta é a situação atual em países como os EUA e o Reino Unido, mas a Nexo opera em mais de 200 países em todo o mundo, portanto, certifique-se de verificar as autoridades fiscais relevantes para ter certeza.

Conclusão

Nexo é um produto inovador que aproveita a descentralização e o aumento da propriedade de criptomoedas.

A plataforma é fácil de usar e bem projetada, se você está familiarizado com a compra e transferência de criptomoedas, não terá problemas em usá-la totalmente.

Eles são amplamente considerados na indústria e um dos pioneiros neste espaço emergente.

Dito isso, eles ainda são novos no esquema das coisas e não são regulamentados pelas autoridades relevantes em todo o mundo da mesma forma que os bancos e outros credores isso é algo que você deve estar ciente.

Também deve ser observado que a criptomoeda é uma indústria altamente volátil, podendo haver grandes oscilações no preço do dia a dia. Dessa forma, isso pode significar que você terá uma “margem chamada” e a Nexo terá que vender parte de seu depósito em criptomoeda para cobrir qualquer queda no preço.

Prós	Contras
Fácil de usar	Chamadas de margem possíveis
Empréstimos rápidos	Crypto é um ativo volátil
Vantagens fiscais	Não Regulado
Ganhe 8% de juros sobre os depósitos
Sem verificações de crédito